Maclear

Score 89/100 | Coup de coeur de la redaction

Maclear est une plateforme suisse de prets aux PME (modele dit P2B, pour peer-to-business, c’est-a-dire des particuliers qui pretent a des entreprises) qui affiche parmi les rendements les plus eleves d’Europe, jusqu’a 14,9 % par an. Son pipeline de projets est nourri et regulier, et le dirigeant a personnellement couvert la seule perte connue de la plateforme a ce jour. Son point faible reste son cadre reglementaire : la supervision suisse porte uniquement sur la lutte anti-blanchiment, pas sur la protection de l’investisseur.

Faits cles : Fondee en 2023 (activite P2B) · Wallisellen, Suisse · Regulateur : SRO PolyReg (perimetre LBA) · Encours finance 99,6 M euros (avril 2026) · 35 000 investisseurs · Rendement moyen 13,5 % a 15,8 %.

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En un coup d’oeil

Champ	Valeur
Fondee	2010 (societe), 2023 (activite de prets P2B)
Siege	Wallisellen (Zurich), Suisse
Regulateur	SRO PolyReg, reconnue par la FINMA, perimetre lutte anti-blanchiment (LBA) uniquement
Volume finance (cumule)	99,6 M euros (avril 2026)
Investisseurs	35 000+
Rendement moyen	13,5 % a 15,8 % par an (jusqu’a 14,9 % affiche)
Type de prets	Prets aux PME, immobilier, affacturage
Ticket minimum	50 euros par projet
Marche secondaire	Oui (revente possible, commission vendeur 2,5 %)
Garantie	Nantissement d’actifs (garantie) + fonds de provision finance a hauteur de 2 % des commissions
Score Credinote	89/100

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Qu’est-ce que Maclear en 60 secondes

Maclear met en relation des investisseurs particuliers et des petites et moyennes entreprises europeennes qui cherchent un financement court terme. Vous deposez des fonds, vous choisissez des projets de prets (ou vous laissez l’outil automatique le faire pour vous), et vous percevez des interets chaque mois pendant que les prets sont rembourses. La plupart des prets sont adosses a une garantie, le plus souvent un actif materiel, un bien immobilier ou des creances, ce qui donne a Maclear un profil de risque structurellement plus prudent qu’une plateforme de credit a la consommation sans garantie. Les rendements historiques tournent juste sous les 15 %, ce qui se situe dans le haut du marche europeen du financement participatif.

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Le detail du score

• Reglementation et securite : 18/25. Maclear est affiliee a PolyReg, un organisme suisse d’autoregulation (SRO) reconnu par la FINMA, le gendarme financier suisse. Attention : ce statut couvre seulement la conformite anti-blanchiment, pas la protection de l’investisseur. Il n’existe aucun fonds d’indemnisation en cas de defaillance de la plateforme, contrairement aux plateformes agreees sous MiFID II (la directive europeenne sur les marches d’instruments financiers, qui ouvre droit a une indemnisation pouvant aller jusqu’a 20 000 euros). En mai 2026, la CNMV espagnole a inscrit Maclear sur son registre des entites non autorisees a fournir des services de financement participatif en Espagne : ce n’est ni une sanction ni une accusation de fraude, mais un signal a connaitre.
• Anteriorite : 19/20. La societe existe depuis 2010, mais l’activite de prets a debute en mai 2023. En moins de trois ans, elle a finance 99,6 M euros et reuni 35 000 investisseurs, une croissance rapide. Un seul defaut a ce jour, gere sans perte pour les preteurs.
• Transparence : 17/20. Maclear publie son modele de notation du risque, un guide a destination de ses partenaires influenceurs et des audits anti-blanchiment annuels (cabinet Grant Thornton). En revanche, l’audit financier 2024 n’etait toujours pas publie en mai 2026, et le rapport 2023 a paru avec 14 mois de retard, sans avoir ete certifie.
• Rendement : 15/15. Le rendement moyen, entre 13,5 % et 15,8 %, est l’un des plus eleves du marche europeen. A titre de comparaison, Mintos se situe entre 8 % et 11 %.
• Liquidite : 12/12. Un marche secondaire permet de revendre ses parts avant l’echeance (commission vendeur de 2,5 %, periode de blocage de 30 jours apres un achat). Le flux de nouveaux projets, estime a environ 6 M euros par mois, limite le temps ou votre argent dort sans etre investi.
• Experience utilisateur : 8/8. Equipe dirigeante issue de la banque et de la finance, plateforme developpee en interne et jugee soignee, outil d’investissement automatique lance en juillet 2025. Pas d’application mobile a ce jour.

Total : 18 + 19 + 17 + 15 + 12 + 8 = 89/100.

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Points forts

• Des rendements eleves, tenus dans la duree. La moyenne historique se situe entre 13,5 % et 15,8 % par an, dans le haut du segment europeen. Le chiffre affiche, jusqu’a 14,9 %, s’appuie sur des donnees reelles au niveau des prets, pas seulement sur de la communication.
• Une responsabilite personnelle du dirigeant. Lors du seul defaut connu de la plateforme, la PME italienne Vibroedil tombee en insolvabilite en juillet 2025 avec un pret de 150 000 euros, le dirigeant a couvert la totalite de la perte sur ses fonds personnels plutot que de la laisser peser sur les investisseurs. Ce niveau d’implication personnelle est rare dans le secteur.
• Un pipeline de projets actif, environ 6 M euros par mois. De nouveaux prets aux PME sont mis en ligne regulierement, si bien que les investisseurs laissent rarement leur argent inactif, un reproche frequent fait aux plateformes plus petites. L’outil d’investissement automatique, lance en juillet 2025, reduit encore ce temps mort.
• Un positionnement suisse et une couverture multilingue. La juridiction suisse offre une previsibilite juridique et un cadre contractuel solides. Le site, le support et les documents projet sont traduits en six langues (anglais, allemand, francais, espagnol, italien, portugais), une couverture plus large que la plupart des concurrents.
• Une garantie sur la majorite des prets. La plupart des prets sont adosses a un nantissement (mise en gage d’un actif au profit des investisseurs) et un fonds de provision, alimente a hauteur de 2 % des commissions de la plateforme, vient en coussin supplementaire.

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Points de vigilance

• Le mecanisme de garantie n’a jamais ete teste lors d’un vrai defaut. Dans le dossier Vibroedil, le pret a ete rembourse grace aux fonds personnels du dirigeant, pas via le processus de recouvrement annonce (vente de la garantie et action en justice). Autrement dit, le mecanisme de garantie decrit dans la communication de Maclear n’a pas encore ete reellement actionne contre une entreprise defaillante. Si un futur defaut etait plus important, ou si le dirigeant ne le couvrait pas personnellement, les delais et le taux de recuperation resteraient inconnus. Dimensionnez vos positions en consequence.
• La supervision suisse couvre le blanchiment, pas la protection de l’investisseur. PolyReg surveille la conformite anti-blanchiment de Maclear, mais n’offre pas le cadre d’indemnisation des plateformes agreees sous MiFID II (comme Mintos). En cas d’insolvabilite de Maclear, les investisseurs n’auraient acces a aucun fonds d’indemnisation et seraient ranges parmi les creanciers ordinaires. N’investissez qu’un montant que vous etes pret a perdre.
• Le rapport financier 2024 manque a l’appel. En mai 2026, l’audit financier 2024 n’avait toujours pas ete publie, et le rapport 2023 a paru avec un long retard, sans certification. Pour une plateforme qui met la transparence en avant, c’est un point a surveiller.
• Un avertissement reglementaire en Espagne. En mai 2026, la CNMV (le regulateur espagnol des marches) a inscrit Maclear sur son registre des entites non agreees pour le financement participatif en Espagne. C’est un avertissement de type firme non enregistree, pas une sanction, mais il merite d’etre connu avant d’investir.

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Comment ca marche

1. Inscrivez-vous. Creez un compte avec votre adresse e-mail, en moins de deux minutes.
2. Verifiez votre identite (KYC, controle d’identite reglementaire). Telechargez une piece d’identite et un justificatif de domicile. La verification prend en general moins de 24 heures.
3. Deposez des fonds. Transferez des euros par virement SEPA. Maclear ne propose pas le paiement par carte a ce jour.
4. Choisissez vos investissements. Parcourez la liste des projets manuellement, chaque pret etant accompagne d’un document detaille (finances de l’emprunteur, type de garantie, duree, taux), ou configurez l’outil d’investissement automatique selon vos criteres.
5. Percevez vos interets chaque mois. Les interets sont verses mensuellement sur votre compte Maclear. Vous pouvez les reinvestir ou les retirer a l’echeance de chaque pret.

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Pour qui

Maclear convient surtout aux investisseurs particuliers europeens qui maitrisent deja le fonctionnement du financement participatif, cherchent un rendement superieur a celui des livrets ou des fonds indiciels, et acceptent de detenir des prets adosses aux PME sur des durees de 6 a 24 mois. Le ticket minimum de 50 euros par pret rend la plateforme accessible, mais pour diversifier correctement sur un nombre suffisant de projets independants, il faut viser un portefeuille de depart de 1 000 a 5 000 euros.

Maclear n’est pas le bon choix si vous debutez dans l’investissement alternatif et souhaitez le filet de securite d’un fonds d’indemnisation (une plateforme agreee MiFID II comme Mintos est alors une premiere etape plus sure), ou si vous avez besoin d’une liquidite immediate sans contrainte. Le rendement eleve s’accompagne d’un cadre reglementaire plus leger : c’est le coeur de l’arbitrage.

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Face aux alternatives

Maclear contre Mintos. Mintos est la plus grande place de marche de prets d’Europe et opere sous une licence d’entreprise d’investissement MiFID II, ce qui lui confere une protection formelle de l’investisseur que Maclear n’a pas. En revanche, les rendements moyens de Mintos, de 8 % a 11 %, sont nettement inferieurs aux 14,9 % de Maclear, car Mintos passe par des societes de credit intermediaires plutot que de preter directement. Si vous privilegiez le cadre reglementaire, Mintos est plus sur. Si vous privilegiez le rendement et l’exposition directe aux prets, Maclear a l’avantage.

Maclear contre October. October a longtemps ete la reference du financement participatif des PME en France, avec le meilleur historique de defauts du secteur. Mais October a draconiennement reduit son activite de prets aux particuliers depuis 2024 et n’accueille plus de nouveaux preteurs : son historique reste exemplaire, mais la plateforme n’est plus une option pour investir aujourd’hui. Pour un investisseur qui cherche un acteur PME encore ouvert et au rendement eleve, Maclear prend le relais, en assumant un profil de risque plus marque.

Maclear contre une plateforme a fort rendement comme PeerBerry. PeerBerry affiche des rendements comparables (10 % a 15 %) mais reste structurellement lie a un seul groupe preteur (Aventus), qui represente plus de 83 % de son livre de prets. Cela cree un risque de concentration. Maclear pratique des prets directs aupres de plusieurs emprunteurs independants, ce qui reduit ce risque de source unique.

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Questions frequentes

Quel est le montant minimum pour commencer ? Le minimum par pret est de 50 euros, mais pour diversifier correctement sur plusieurs prets independants, la plupart des investisseurs demarrent avec un portefeuille d’au moins 1 000 euros.

Combien de temps avant de pouvoir recuperer mon argent ? Les fonds investis dans un pret sont bloques jusqu’a l’echeance, en general 6 a 24 mois. Maclear dispose d’un marche secondaire qui permet de revendre ses parts avant terme (commission vendeur de 2,5 %), mais la revente n’est jamais garantie : elle depend de la presence d’un acheteur.

Comment les prets sont-ils garantis ? La plupart des prets sont adosses a une garantie, le plus souvent un bien immobilier, du materiel ou des creances. Chaque document projet precise le type de garantie et une valeur de recuperation estimee. A noter : le processus formel de recuperation de la garantie n’a pas encore ete teste lors d’un vrai defaut.

Les rendements sont-ils garantis ? Non. Le rendement correspond au taux d’interet contractuel de chaque pret, verse uniquement si l’emprunteur rembourse comme prevu. En cas de defaut, votre capital et vos interets sont a risque, et la recuperation depend de l’execution de la garantie. Il n’existe aucun fonds d’indemnisation de l’investisseur.

Maclear est-elle reglementee en France ? Non. Maclear n’est pas agreee en tant que prestataire de services de financement participatif (statut PSFP) au sens du reglement europeen. Elle opere depuis la Suisse sous une supervision anti-blanchiment. Les residents francais peuvent investir, mais sans la protection du cadre europeen ni d’un fonds d’indemnisation.

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En resume

Maclear est aujourd’hui la plateforme de prets aux PME au rendement le plus eleve pour les investisseurs particuliers europeens qui maitrisent deja le financement participatif et tolerent le profil de risque d’un preteur peu reglemente mais positionne en Suisse. La combinaison de rendements proches de 15 %, d’un acces multilingue, d’un pipeline actif et d’un dirigeant qui a personnellement absorbe le seul defaut de la plateforme en fait un serieux candidat en tete de toute selection a fort rendement. Ce n’est pas un substitut a une plateforme protegee par un fonds d’indemnisation comme Mintos : c’est un complement, a l’extremite la plus rentable d’un portefeuille diversifie.

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Information d’affiliation. Credinote percoit une commission quand un lecteur s’inscrit via certains liens de cette page. Cela ne change pas notre note, etablie selon la methodologie publique. Derniere mise a jour : juin 2026.

Par La redaction de Credinote. Derniere revision : juin 2026.

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