Maclear : avis, note et frais en 2026

En bref

• Maclear est une plateforme suisse de prets aux PME (modele P2B, des particuliers qui pretent a des entreprises) qui affiche jusqu’a 14,9 % de rendement par an, parmi les plus eleves d’Europe.
• Note Credinote : 89 sur 100, notre coup de coeur, etablie selon notre methodologie publique.
• Point fort : un pipeline de projets actif et un dirigeant qui a personnellement couvert la seule perte connue de la plateforme.
• Point faible : la supervision suisse (SRO) porte uniquement sur l’anti-blanchiment, pas sur la protection de l’investisseur. Aucun fonds d’indemnisation.
• A connaitre : le mecanisme de garantie n’a jamais ete teste lors d’un vrai defaut, et l’audit financier 2024 manquait a l’appel en mai 2026.

Maclear revient souvent dans les recherches d’investisseurs francais attires par ses rendements eleves. Mais derriere le chiffre affiche, jusqu’a 14,9 % par an, que vaut reellement cette plateforme ? Voici notre avis complet, avec ses forces et ses zones d’ombre. Credinote est independant, et bien que Maclear soit notre coup de coeur et un partenaire, nous appliquons la meme exigence de transparence qu’a toute autre plateforme. Ce qui suit reprend et resume notre fiche detaillee.

Maclear en bref

Maclear est une societe suisse basee a Wallisellen, dans la region de Zurich. La societe existe depuis 2010, mais son activite de prets participatifs a debute en mai 2023. En moins de trois ans, elle a finance environ 99,6 millions d’euros (avril 2026) et reuni plus de 35 000 investisseurs, une croissance rapide.

Champ	Valeur
Type	Prets aux PME, immobilier, affacturage (modele P2B)
Siege	Wallisellen (Zurich), Suisse
Regulateur	SRO PolyReg, reconnue FINMA, perimetre anti-blanchiment (LBA) uniquement
Volume finance (cumule)	Environ 99,6 M euros (avril 2026)
Investisseurs	Plus de 35 000
Rendement moyen	13,5 % a 15,8 % par an (jusqu’a 14,9 % affiche)
Ticket minimum	50 euros par projet
Marche secondaire	Oui (commission vendeur 2,5 %)
Note Credinote	89 sur 100

La note Credinote : 89 sur 100

Notre methodologie repose sur six piliers. Voici comment Maclear se positionne sur chacun.

• Reglementation et securite : 18 sur 25. C’est le pilier ou Maclear perd le plus de points. La plateforme est affiliee a PolyReg, un organisme suisse d’autoregulation (SRO) reconnu par la FINMA, le gendarme financier suisse. Mais ce statut couvre seulement la conformite anti-blanchiment, pas la protection de l’investisseur. Il n’existe aucun fonds d’indemnisation en cas de defaillance de la plateforme. A noter aussi : en mai 2026, le regulateur espagnol (CNMV) a inscrit Maclear sur son registre des entites non autorisees a fournir des services de financement participatif en Espagne. Ce n’est ni une sanction ni une accusation de fraude, mais un signal a connaitre.
• Anteriorite : 19 sur 20. Activite de prets lancee en mai 2023, environ 99,6 M euros finances et 35 000 investisseurs en moins de trois ans. Un seul defaut a ce jour, gere sans perte pour les preteurs.
• Transparence : 17 sur 20. Maclear publie son modele de notation du risque et des audits anti-blanchiment annuels. En revanche, l’audit financier 2024 n’etait toujours pas publie en mai 2026, et le rapport 2023 a paru avec un long retard, sans certification.
• Rendement : 15 sur 15. Le rendement moyen, entre 13,5 % et 15,8 %, est l’un des plus eleves du marche europeen.
• Liquidite : 12 sur 12. Un marche secondaire permet de revendre ses parts avant l’echeance (commission vendeur de 2,5 %, blocage de 30 jours apres un achat). Le flux de nouveaux projets, estime a environ 6 M euros par mois, limite le temps ou l’argent dort.
• Experience utilisateur : 8 sur 8. Equipe issue de la banque et de la finance, plateforme soignee, outil d’investissement automatique lance en juillet 2025. Pas d’application mobile a ce jour.

Total : 18 + 19 + 17 + 15 + 12 + 8 = 89 sur 100.

Les points forts

Des rendements eleves, tenus dans la duree. La moyenne historique se situe entre 13,5 % et 15,8 % par an, dans le haut du segment europeen. Le chiffre affiche, jusqu’a 14,9 %, s’appuie sur des donnees reelles au niveau des prets, pas seulement sur de la communication marketing.

Une responsabilite personnelle du dirigeant. Lors du seul defaut connu de la plateforme, la PME italienne Vibroedil, tombee en insolvabilite en juillet 2025 avec un pret de 150 000 euros, le dirigeant a couvert la totalite de la perte sur ses fonds personnels plutot que de la laisser peser sur les investisseurs. Ce niveau d’implication est rare dans le secteur. Mais il faut le lire avec lucidite : c’est un geste, pas un mecanisme contractuel garanti (voir plus bas).

Un pipeline de projets actif, environ 6 M euros par mois. De nouveaux prets aux PME sont mis en ligne regulierement, si bien que les investisseurs laissent rarement leur argent inactif, un reproche frequent fait aux plateformes plus petites. L’outil d’investissement automatique, lance en juillet 2025, reduit encore ce temps mort.

Un positionnement suisse et une couverture multilingue. La juridiction suisse offre une previsibilite juridique. Le site, le support et les documents projet sont traduits en six langues, dont le francais, une couverture plus large que la plupart des concurrents.

Une garantie sur la majorite des prets. La plupart des prets sont adosses a un nantissement (mise en gage d’un actif au profit des investisseurs), complete par un fonds de provision alimente a hauteur de 2 % des commissions de la plateforme.

Les points de vigilance

Soyons clairs : un rendement proche de 15 % ne tombe pas du ciel. Il remunere un risque, et plusieurs points meritent votre attention.

Le mecanisme de garantie n’a jamais ete teste lors d’un vrai defaut. Dans le dossier Vibroedil, le pret a ete rembourse grace aux fonds personnels du dirigeant, pas via le processus de recouvrement annonce (vente de la garantie et action en justice). Autrement dit, le mecanisme de garantie decrit dans la communication de Maclear n’a pas encore ete reellement actionne contre une entreprise defaillante. Si un futur defaut etait plus important, ou si le dirigeant ne le couvrait pas personnellement, les delais et le taux de recuperation resteraient inconnus.

La supervision suisse couvre le blanchiment, pas la protection de l’investisseur. PolyReg surveille la conformite anti-blanchiment de Maclear, mais n’offre pas le cadre d’indemnisation des plateformes agreees sous MiFID II (comme Mintos, qui dispose d’un fonds jusqu’a 20 000 euros). En cas d’insolvabilite de Maclear, les investisseurs n’auraient acces a aucun fonds d’indemnisation et seraient ranges parmi les creanciers ordinaires.

Le rapport financier 2024 manque a l’appel. En mai 2026, l’audit financier 2024 n’avait toujours pas ete publie, et le rapport 2023 a paru avec un long retard, sans certification. Pour une plateforme qui met la transparence en avant, c’est un point a surveiller.

Un avertissement reglementaire en Espagne. L’inscription sur le registre des entites non agreees de la CNMV espagnole, en mai 2026, est un avertissement de type firme non enregistree, pas une sanction. Mais il merite d’etre connu avant d’investir.

Les frais

Maclear ne facture pas de frais d’entree ni de frais de gestion annuels a l’investisseur sur le modele courant : sa remuneration provient principalement des commissions prelevees cote emprunteur. Le frais le plus visible pour vous concerne le marche secondaire : une commission vendeur de 2,5 % s’applique si vous revendez vos parts avant l’echeance. Une periode de blocage de 30 jours suit chaque achat sur ce marche secondaire.

Cote fiscalite, attention : Maclear etant une plateforme etrangere, elle ne prelève en general pas l’impot francais a la source. Vous percevez des interets bruts et devez les declarer vous-meme. Notre guide sur la fiscalite detaille la marche a suivre.

Pour qui Maclear est-elle adaptee

Maclear convient surtout aux investisseurs qui maitrisent deja le fonctionnement du financement participatif, cherchent un rendement superieur aux livrets et aux fonds indiciels, et acceptent de detenir des prets adosses aux PME sur des durees de 6 a 24 mois. Le ticket minimum de 50 euros rend la plateforme accessible, mais pour diversifier correctement, il faut viser un portefeuille de depart de 1 000 a 5 000 euros.

Maclear n’est pas le bon choix si vous debutez dans l’investissement alternatif et souhaitez le filet de securite d’un fonds d’indemnisation : une plateforme agreee MiFID II comme Mintos est alors une premiere etape plus sure. Le rendement eleve s’accompagne d’un cadre reglementaire plus leger : c’est le coeur de l’arbitrage.

Notre avis

Maclear est aujourd’hui la plateforme de prets aux PME au rendement le plus eleve pour les investisseurs particuliers europeens deja a l’aise avec le financement participatif. La combinaison de rendements proches de 15 %, d’un acces multilingue (francais inclus), d’un pipeline actif et d’un dirigeant qui a personnellement absorbe le seul defaut de la plateforme en fait notre coup de coeur, en tete de toute selection a fort rendement.

Mais ce n’est pas un substitut a une plateforme protegee par un fonds d’indemnisation : c’est un complement, a l’extremite la plus rentable d’un portefeuille diversifie. Investissez-y un montant que vous etes pret a perdre, diversifiez sur de nombreux projets, et gardez en tete que la garantie n’a pas encore ete eprouvee par un vrai defaut. C’est a ce prix que le rendement eleve a du sens.

[Decouvrir Maclear, notre coup de coeur →]

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